Czym Jest Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej?

(Foto: Katrin Bolovtsova)

Wyjaśnienie w kontekście prawa ubezpieczeniowego w Norwegii.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) — Ansvarsforsikring, to jedno z najważniejszych zabezpieczeń w świecie ubezpieczeń — chroni przed skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim, zarówno w sferze osobowej, jak i majątkowej. W Norwegii odpowiednie ubezpieczenie OC często nie jest tylko opcją, ale obowiązkiem prawnym wynikającym z przepisów zawartych w Skadeserstatningsloven (Kodeksie Odszkodowawczym).

W tym artykule wyjaśniamy, czym dokładnie jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, jakie sytuacje obejmuje oraz kiedy jest obowiązkowe.

Czytaj także: Ubezpieczenie Dla Firmy w Norwegii – Bedriftsforsikring: Kluczowe Aspekty i Konsultacje

Geneza: odpowiedzialność cywilna w norweskim prawie
Norweski Kodeks Odszkodowawczy (Skadeserstatningsloven) w § 2-1 jasno stanowi:

„Każdy, kto umyślnie lub przez niedbalstwo wyrządzi szkodę innej osobie, jest zobowiązany do jej naprawienia.”

Odpowiedzialność cywilna obejmuje szkody wyrządzone działaniem, zaniechaniem lub zwykłą nieuwagą. Co więcej, obejmuje także osoby, za które odpowiadasz — dzieci, pracowników czy zwierzęta domowe.

Brak ochrony w postaci odpowiedniej polisy OC może narazić Cię na poważne konsekwencje finansowe. Dlatego tak istotne jest odpowiednie zabezpieczenie.

Czym jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (Ansvarsforsikring)?

Ansvarsforsikring to ubezpieczenie pokrywające prawne zobowiązania odszkodowawcze, jakie ubezpieczony może ponieść w związku z działalnością lub rolą określoną w polisie ubezpieczeniowej.

Pełna definicja zgodnie z norweskim prawem brzmi:

„Ansvarsforsikring er forsikring som dekker rettslig erstatningsansvar som den sikrede kan pådra seg i den egenskap som er nevnt i forsikringsbeviset.”

W praktyce oznacza to, że jeśli w ramach wykonywanej działalności lub w życiu prywatnym wyrządzisz szkodę osobie trzeciej, polisa pokryje wynikające z tego roszczenia odszkodowawcze — do ustalonych limitów.

Czytaj także: Najtańsze Ubezpieczenie Samochodu w Norwegii

Co obejmuje ubezpieczenie OC?

Zakres ochrony ubezpieczenia komunikacyjnego OC w Norwegii jest szeroki i obejmuje:

• Szkody osobowe (np. obrażenia ciała) — bez ograniczenia kwoty,
• Szkody majątkowe (np. uszkodzenie innych pojazdów, budynków i przedmiotów) — do kwoty 100 milionów NOK,
• Straty finansowe poniesione przez osoby trzecie,
• Koszty leczenia i rehabilitacji,
• Koszty prawne związane z procesami sądowymi.

Ważne:
Ubezpieczenie OC nie obejmuje szkód Twojego własnego pojazdu. Jeśli chcesz chronić również własny samochód lub hulajnogę elektryczną, potrzebne będzie dodatkowe ubezpieczenie, np. autocasco (Kaskoforsikring).

Przykłady sytuacji objętych OC:

• Twój pies ucieka na ulicę i powoduje wypadek drogowy,
• W sklepie z antykami przypadkowo przewracasz cenny przedmiot,
• Twoje dziecko grając w piłkę wybija szybę u sąsiada.

Czytaj także: Zakup Samochodu w Norwegii: Co Warto Wiedzieć?

Rodzaje ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej w Norwegii

W Norwegii dostępnych jest wiele form ubezpieczenia OC, dostosowanych do różnych potrzeb:

Prywatne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Często zawarte w ubezpieczeniach domowych (Innboforsikring), obejmuje szkody wyrządzone przez Ciebie lub Twoich bliskich osobom trzecim.

Ubezpieczenie OC zawodowe (Profesjonsansvarsforsikring)
Chroni specjalistów (np. lekarzy, prawników, inżynierów) przed roszczeniami wynikającymi z błędów zawodowych.

Ubezpieczenie OC dla firm (Bedriftsansvarsforsikring)
Zabezpiecza przedsiębiorstwa przed skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim w trakcie prowadzenia działalności.

Ubezpieczenie OC dla samozatrudnionych (Selvstendig næringsdrivende ansvarsforsikring)
Gwarantuje ochronę osobom prowadzącym własną działalność w przypadku roszczeń klientów lub innych osób trzecich.

Dodatkowo klauzule OC są włączone w polisy:

• ubezpieczenia nieruchomości,
• ubezpieczenia hulajnóg elektrycznych,
• ubezpieczenia samochodowe (Bilforsikring),
• ubezpieczenia łodzi motorowych.

Czytaj także: Ubezpieczenie Mienia w Norwegii: Najlepsze Oferty i Korzyści

Kiedy ubezpieczenie OC jest obowiązkowe?
W Norwegii ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe w wielu przypadkach, m.in.:

• Ubezpieczenie OC komunikacyjne — każdy zarejestrowany pojazd musi mieć ważną polisę OC,
• Ansvarsforsikring dla małych pojazdów elektrycznych — obowiązkowe ubezpieczenie dla hulajnóg elektrycznych i innych małych pojazdów elektrycznych (lovpålagt med ansvarsforsikring for el-sparkesykler og andre små elektriske kjøretøy),
• Ubezpieczenie OC zawodowe — wymagane dla niektórych profesji, takich jak adwokaci, księgowi czy inżynierowie.

Brak obowiązkowego ubezpieczenia może skutkować:

• wysokimi karami finansowymi,
• odpowiedzialnością osobistą za szkody,
• utratą prawa do wykonywania zawodu.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie OC?

Dobór odpowiedniego ubezpieczenia OC powinien być dostosowany do Twojego profilu ryzyka oraz rodzaju prowadzonej działalności lub stylu życia. Przy wyborze polisy warto zwrócić uwagę na:

Zakres ochrony i limity odpowiedzialności,

Specyfikę wykonywanej działalności lub użytkowanego pojazdu,

Dostępność dodatkowych klauzul, np. ochrony prawnej.

Współpraca z doświadczonym doradcą ubezpieczeniowym pozwoli Ci dobrać polisę najlepiej odpowiadającą Twoim potrzebom — bez przepłacania.

Czytaj także: Czy Ubezpieczenie OC w Norwegii Jest Obowiązkowe dla Osób Prowadzących Działalność Gospodarczą? Co Właściwie Obejmuje?

Masz pytania?

Skontaktuj się z doradcami SJØLYST INVESTØRS lub B2 CAPITAL. Ci specjaliści przeanalizują Twoją sytuację, udzielą fachowych porad i pomogą wybrać najlepsze rozwiązanie — jasno, przejrzyście i bez ukrytych kosztów.

Poproś o konsultację online lub odwiedź ich biuro w Oslo!